Онлайн микрокредиттер

Қазақстандағы картаға онлайн микрокредит

Микрокредит – бұл микроқаржы ұйымдары ұсынатын қаржылық қызмет. Бұл компаниялардың негізгі мақсатты аудиториясы – шұғыл қаражатқа мұқтаж клиенттер. Сондай-ақ, бұл қамтамасыз етудің, кредит тарихы немесе басқа факторлардың болмауына байланысты банктерден кредит алу қиынға соғатын азаматтар санаты. Микрокредиттер Қазақстан Республикасында халықтың экономикалық жағдайын жақсарту үшін кеңінен қолданылады.

Онлайн микрокредит – шарттары қандай?

• Қандай сома алуға болады? Әдетте микрокредиттер салыстырмалы түрде: 10000-нан 170 000 мың теңгеге дейінгі аз сомадан тұрады.
• Ақшаны қай мерзімге алуға болады? Микрокредиттерді қайтару мерзімі әдетте қысқа: нақты микроқаржы ұйымына және қарыз алушының мақсаттарына байланысты бірнеше күннен аптаға дейін.
• Микрокредит қалай ресімделеді? Микрокредитті ресімдеу өтінім беруді, құжаттарды ұсынуды, кредит қабілеттілігін бағалауды және онлайн қол қоюды қамтиды. Көптеген МҚҰ қаржыландыруға қол жеткізуді жеңілдету үшін жеңілдетілген микрокредит беру процедураларын жөн санайды.
• Ақша алу туралы не білуіңіз керек? Микрокредит мақұлданғаннан кейін қарыз алушы ақшаны әртүрлі тәсілдермен: картаға немесе IBAN-ға, сондай-ақ таңдалған компанияның кеңсесінде қолма-қол ала алады.

Онлайн микрокредиттің дәстүрлі кредиттен айырмашылығы неде?

Микрокредит және банктер ұсынатын қарапайым кредит бірнеше негізгі сипаттамаларымен өзгешеленеді.

Қаржыландыру көзі

• Банктер банктік қызметтердің кең спектрін ұсынады, соның ішінде онлайн кредиттер, микрокредиттер және микроқарыздар. Банктерде көрсетілетін қызметтерге ешқандай шектеулер жоқ.
• МҚҰ қатаң мемлекеттік реттеу жағдайында жұмыс істейді – қаржы реттеушісі кредиттер бойынша пайыздық мөлшерлемені шектейді және олардың қызметін бақылайды. МҚҰ-да бір ғана өнім болуы мүмкін — ол микрокредит.

Қанша алуға болады?

• Әдетте, МҚҰ-ға шұғыл түрде 10000-нан 200 000 теңгеге дейінгі аз мөлшердегі ақша алу үшін жүгінеді. Ақша минималды талаптармен өте тез беріледі.
• Банктердің кредиттері әдетте ірі жобаларды қаржыландыруға, жылжымайтын мүлік, автокөлік сатып алуға және т. б. жеткілікті неғұрлым ірі сомаларды қамтиды.

Мерзімдеріндегі айырмашылықтар

• МҚҰ-да ақшаны қысқа мерзімге, әдетте 30 күнге дейін алуға болады. Бірақ көптеген компаниялар шағын комиссия үшін немесе қосымша өнім — пролонгация арқылы кредит мерзімін ұзартуды ұсынады.
• Кәдімгі банктік кредиттердің мерзімі айтарлықтай ұзағырақ болуы мүмкін және бірнеше жыл немесе тіпті ондаған жылдарға созылуы мүмкін.

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

• Микрокредиттер кредиттік тарихы шектеулі немесе шектеусіз азаматтарға, сондай-ақ айтарлықтай қамтамасыз етілмегендерге қолжетімді.
• Банктер кредит қабілеттілігіне қатаң талаптар қояды және кепіл немесе қамтамасыз етудің басқа формаларын талап етуі мүмкін.

Пайыздық мөлшерлемелер

• Аз қамтылған қарыз алушыларға кредит берумен байланысты қауіп-қатерлерді өтеу үшін микрокредиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелер әдеттегі банктік кредиттерден жоғары болуы мүмкін. Алайда сонымен бірге қызметтің бұл түріне жаңа клиенттер үшін, тұрақты клиенттер үшін жеңілдіктер жиі кездеседі. Көптеген МҚҰ өздеріне бірінші рет жүгінгендерге пайызсыз кредит береді.
• Банктер әдетте тұрақты қаржылық жағдайына және қаржыландырудың арзан көздеріне қолжетімділігіне байланысты төмен пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады. Сонымен қатар ай сайынғы және жылдық мөлшерлемелер бойынша қайта есептеу кезінде бұл кредиттер соншалықты арзанға шықпайды.

Кредиттеудің мақсаттары

• Микрокредиттер көбінесе шағын кәсіпкерлік жобаларды қаржыландыру және халықтың экономикалық жағдайын жақсарту үшін қолданылады. Көбінесе Қазақстанда микро кредиттер базалық шығындарды жабу үшін жалақыға дейін алынады. Немесе ақша шұғыл қажет болған жағдайларда: техниканы, автокөлікті, тұрмыстық заттарды және т. б. жөндеуге алады. Сондай-ақ, медициналық қызмет көрсетуге немесе оқуға қаражат қажет болған жағдайлар жиі кездеседі.
• Банктік кредиттер әртүрлі мақсаттарда пайдаланылуы мүмкін, соның ішінде тұрғын үй, автокөлік сатып алу, бизнеске инвестиция салу және т. б.

Микрокредиттер мен банктік кредиттер әртүрлі мақсаттарға қызмет ететінін және қарыз алушылардың қаржылық қажеттіліктері мен мүмкіндіктеріне байланысты әртүрлі санаттарына сәйкес келетінін ескеру маңызды.

Картаға микрокредитті credit-online.kz көмегімен қалай алуға болады

1. Барлық МҚҰ шарттарын талдаңыз. Credit-online.kz. каталогының көмегімен МҚҰ тізімін және олардың ұсыныстарын зерттеңіз. Пайыздық мөлшерлемелер, сома, өтеу мерзімі және басқа да маңызды шарттар сияқты факторларға назар аударыңыз.
2. Лайықты МҚҰ таңдаңыз. Сіздің қажеттіліктеріңіз бен мүмкіндіктеріңізге сәйкес келетін ұсынысты таңдаңыз. Барынша толық ақпарат алу және микрокредит рәсімдеу үшін таңдалған МҚҰ веб-сайтына сілтеме бойынша өтіңіз.
3. Онлайн өтініш беру. МҚҰ сайтында микрокредитке өтінім толтырыңыз. Сіз қажетті ақпаратты: жеке мәліметтерді, кірістер туралы мәліметтерді және т. б. беруіңіз керек.
4. Шешіміңізді табыңыз. МҚҰ сіздің өтініміңізді бағалайды және кредит тарихыңызды тексереді. Автоматты скорингтік жүйе сауалнама бойынша шешім қабылдайды. Егер шешім оң болса, сіз келісімшартқа қол қойып, SMS арқылы қол қоясыз.
5. Шартты растау және ақша алу. Өтінім мақұлданған жағдайда МҚҰ сізге кредит шартын ұсынады. Оған қол қойғаннан кейін сіз келісімшарт талаптарына сәйкес ақша аласыз. Таңдаған опцияңызға сәйкес бұл картаға, IBAN-шотына аударым болуы мүмкін немесе қолма-қол аласыз.

Микрокредитті рәсімдеу үшін қандай құжаттар қажет

Қазақстан Республикасы азаматының паспорты. Бұл сіздің жеке тұлғаңызды растайтын негізгі жеке құжат. Құжаттардан басқа, сізге ақша аудару үшін жеке банктік карта немесе IBAN деректері қажет.

Микрокредитті қалай өтейді

Микрокредитті өтеу рәсімі – клиенттерге қарыз қаражатын қайтарудың оңтайлы тәсілін таңдаудың әртүрлі нұсқаларын ұсынатын ыңғайлы және ашық процесс. Микрокредиторлар клиенттерге микрокредитті өтеу үшін бірнеше балама ұсынады. Әдетте, микрокредитті жеке кабинетте онлайн өтеу ыңғайлы. Алайда оны Qiwi терминалдары арқылы, МҚҰ деректемелері бойынша банктік аударым арқылы немесе Қазақстан банктерінің мобильді қосымшалары арқылы жабуға болады.

Микрокредиттерді қалай тиімді пайдалануға болады

МҚҰ-мен ынтымақтастықтан барынша пайда алу үшін бейілді клиент болу маңызды. Бұл мерзімінде төлем жасау, микрокредитті ұзарту немесе толық өтеу қажет дегенді білдіреді. Осылайша, сіз өзіңізді сенімді қарыз алушы ретінде оң бедел қалыптастырасыз және таңдаған компанияңыз сізді үлкен жеңілдіктерге жеке промокодтармен марапаттайды. Сондай-ақ, жаңа клиенттер бірінші микрокредит құқығына ие. Осының арқасында бірінші рет жүгінген кезде күніне 0,01% пайызсыз микрокредит алуға болады (СЖТМ — 3,72%-дан бастап).

Сонымен қатар, кейбір компаниялар өздерінің әлеуметтік желілердегі ресми парақшаларында қайталама микрокредитке өтініш беру кезеңінде пайдалануға болатын бірегей промокодтарды жиі жариялайды.

Пролонгация (ұзарту) дегеніміз не, ол қалай жұмыс істейді және оны қалай қосуға болады

Егер сіз микрокредиттің толық құнын мерзімнің соңына дейін төлей алмасаңыз, пролонгация (ұзарту) — бұл микрокредиттің ағымдағы мерзімін ұзарту мүмкіндігі. Оны пайдалану үшін Сіз сыйақы сомасын шарттың талаптарына сәйкес төлеуіңіз керек. Сондай-ақ таңдалған МҚҰ-мен қосымша келісім жасасу қажет. Әрбір микроқаржы компаниясының сайтында мұны қалай жасауға болатыны туралы толық нұсқаулық бар.

Егер микрокредитті өтеуде қиындықтар туындаса не істеу керек

Егер сізде микрокредитті өтеуде қиындықтар туындаса, бұл жағдайды елемеуге болмайды, өйткені кешіктіру жағымсыз салдарға әкелуі мүмкін. Белгілі бір қадамдарды орындау ұсынылады.

1. Микрокредиторға хабарласыңыз. Өтеудегі қиындықтарды бағалағаннан кейін бірден МҚҰ-ға хабарласыңыз. Компания маманы сізге қолжетімді опциялар туралы ақпарат бере алады және қарызды қайтару жоспарын жасай алады. Олар төлемдерді уақытша азайтуға немесе басқа нұсқаларға келісуі мүмкін.
2. Мерзімін ұзарту. Бұл сізге қарызды ұзақ мерзімге бөлуге және ай сайынғы төлемдерді азайтуға мүмкіндік береді.
3. Қайта қаржыландыру. Сіз жақсы шарттары бар басқа ұйымға қайта кредиттеуді қарастыра аласыз. Жаңа микрокредит алғаннан кейін, сіз оны ескі қарызды өтеуге пайдалана аласыз. Бұл сізге пайыздарды үнемдеуге немесе ай сайынғы төлемдерді азайтуға мүмкіндік береді.
4. Уақытша шешімдер. Микрокредитті қайтаруға көбірек қаражат бөлу үшін уақытша табыс көзін табуды немесе шығындарды өзгертуді қарастырыңыз.

Қандай себептермен микрокредит беруден бас тартуы мүмкін және оны қалай болдырмауға болады

1. Нашар кредит тарихы. Кез-келген бұрынғы кешіктірілген төлемдер, төленбеген микрокредиттер немесе төлем тарихындағы басқа да бұзушылықтар бас тартуға әкелуі мүмкін. Әрқашан уақытылы төлеуге тырысыңыз және кешіктірмеңіз.
2. Табыс жеткіліксіз. Микрокредиторлар сіздің ағымдағы кірістеріңізге сүйене отырып, қарызды қайтаруға арналған сіздің қаржылық қабілетіңізді тексере алады. Егер кірісіңіз микрокредитті өтеу үшін жеткіліксіз болса, бұл бас тартуға себеп болуы мүмкін. Қазақстанда микрокредитке өтінім берер алдында сіздің ағымдағы табысыңыз қарызды уақытылы өтеуге мүмкіндік беретініне көз жеткізіңіз.
3. Қате толтырылған өтініш. Сауалнаманы толтыру кезіндегі қателер бас тартуға әкелуі мүмкін. Өтінімдегі барлық қажетті жолақтарды мұқият және дәл толтырыңыз.
4. Қажетті құжаттардың болмауы. Кейбір МҚҰ микрокредитті мақұлдау үшін белгілі бір құжаттарды сұрауы мүмкін. Олардың өзіңізде бар екеніне көз жеткізіңіз.
5. Алаяқтық күдігіне ілігу. Мысалы, басқа адамдардың құжаттарына онлайн режимінде микрокредит рәсімдеу әрекеті кепілді түрде бас тартуға әкеледі. Сонымен қатар пайдаланушыны ғаламдық қара тізімге жіберуі мүмкін және ол енді микрокредитті еш жерде онлайн рәсімдей алмайды.

Кешіктірілген төлемнің немесе өсіп келе жатқан қарыздың салдары қандай

1. Өсімақы мен айыппұлдар. Микрокредиторлар төлемдерді кешіктіргені үшін өсімақы мен айыппұлдарды есептей алады. Бұл айыппұлдардың мөлшері мен шарттары белгілі бір микроқаржы ұйымының саясатына және келісімшарт талаптарына байланысты өзгеруі мүмкін.
2. Кредит тарихының нашарлауы. Ұзақ мерзімді кешіктіру және микрокредиттік міндеттемелерді төлемеу сіздің кредит тарихыңызға кері әсер етуі мүмкін. Бұл болашақтағы микрокредит алуыңызды қиындатуы мүмкін.
3. Қуынымдық процестер. Микрокредитор қарызды өндіріп алу үшін сотқа жүгінуі мүмкін, бұл сот шығындарына әкелуі мүмкін.
4. Сыртқы қызметтерге тәуелділік. Кейбір жағдайларда микрокредитор сіздің қарызыңызды өндіріп алатын мерзімі өткен қарызды өндіріп алу агенттіктеріне сатуы мүмкін.
5. Болашақ микрокредиттерге шектеулер. Қолайсыз кредит тарихыңыз бен мерзімі өткен қарызыңыз болған кезде сізге микрокредиттерге рұқсат алу қиынға соғады.

Осы жағымсыз салдардың алдын алу үшін микрокредит бойынша төлемдерді уақытылы енгізу, қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда микрокредиторға жүгіну және мәселені шешудің нұсқаларын іздеу маңызды. Сондай-ақ шарттың талаптарымен алдын-ала танысып, қаржыңызды басқаруға жауапкершілікпен қарау маңызды.