Қарыз – бұл клиенттің белгілі бір пайызбен қарызға ақша алатын қаржылық қызметі. Онлайн кредиттер микроқаржы ұйымдарымен қамтамасыз етіледі, әдетте қысқа мерзімге және шұғыл шығындарды жабу, шоттарды төлеу немесе шағын жобаларды қаржыландыру сияқты әртүрлі мақсаттарда пайдаланылуы мүмкін.

Онлайн қарыздарды қалай пайдалануға болады

• Қарыз шарттарымен танысыңыз. Қарыздың барлық шарттарын, соның ішінде пайыздық мөлшерлемелерді, өтеу мерзімдерін, кешіктірілген айыппұлдарды және т. б. мұқият зерделеу маңызды.
• Төлем қабілеттілігіңізді бағалаңыз. Қарыз алмас бұрын, оны уақытында қайтара алатыныңызға көз жеткізіңіз.
• Дұрыс кредит берушіні таңдаңыз. Шарттарды салыстырыңыз және ең жақсы шарттарды беретінін таңдаңыз.
• Қарызды жауапкершілікпен пайдаланыңыз. Қарыздарды қатарынан бірнеше рет пайдаланудан аулақ болыңыз және өтеу мерзімдерінің сақталуын қадағалаңыз.

Қарыздар уақытша қаржылық қиындықтары бар адамдарға жарамды. Олар медициналық төлемдер немесе автокөлікті жөндеу сияқты шұғыл шығындарды жабуға көмектеседі. Сондай-ақ, қарыздар дәстүрлі банктік кредиттерге қол жеткізе алмайтындарға көмектеседі.

Қарызды қайдан алуға болады?

Қазақстанда микрокредит беруге маманданған көптеген компаниялар бар және олардың ең жақсыларының бірнешеуі:

• CreditPlus
• Credit365
• Acredit
• OneCredit
• MoneyExpress
• TurboMoney

МҚҰ-да онлайн қарызды қалай алуға болады?

• Әр түрлі МҚҰ-ларды зерттеп, пайыздық мөлшерлемелер, өтеу мерзімі және қосымша қызметтер сияқты қарыз шарттарын салыстырыңыз.
• Таңдалған МҚҰ-ның беделін және лицензиясын тексеріңіз.
• Таңдалған МҚҰ-ның ресми сайтында тіркеліңіз. Мұны істеу үшін сізге төлқұжат мәліметтерін көрсету керек: Байланыс нөмірі, IBAN счеты немесе карта нөмірі.
• Сауалнаманы немесе өтініш формасын толтырыңыз, сомасын мен мерзімін таңдаңыз.
• Жеке басыңызды растаңыз – бұл көбінесе жеке куәліктің немесе басқа құжаттардың фотосуреттерін жіберу арқылы жасалады.
• МҚҰ нұсқауларына сәйкес қарыз шарттарымен танысып, шартқа онлайн қол қойыңыз.
• Келісімге қол қойғаннан кейін қаражат сіздің шотыңызға аударылады немесе сізге ыңғайлы басқа жолмен аударылады.

Дұрыс онлайн қарызды қалай таңдауға болады – неге назар аудару керек

Қарызды таңдау – бұл жауапты қадам және жағымсыз жағдайларды болдырмау үшін ұсыныс шарттарын мұқият зерделеу маңызды. Қарызды таңдау кезінде ескеру қажет бірнеше негізгі аспектілер:

1. Сізге ұсынылатын пайыздық мөлшерлемелерді мұқият зерттеңіз. Олар нақты МҚҰ-ға байланысты айтарлықтай өзгеруі мүмкін.
2. Ұсынылған өтеу шарттарын бағалаңыз. Оларды қаржылық жүктемеңізбен салыстырыңыз. Төлеу мүмкіндігіңізге сәйкес келетін шартты таңдаңыз.
3. Кешіктірілген төлемдер мен алымдарға қатысты шарттар мен шарттарды егжей-тегжейлі зерттеңіз.
4. МҚҰ тиісті органдармен лицензияланғанын және реттелетінін тексеріңіз. Сондай-ақ, компанияның қаншалықты сенімді екендігі туралы түсінік алу үшін тұтынушылардың пікірлерін мен рейтингтерін қараңыз.
5. Ұсақ қаріппен жазылғанын мұқият оқып шығыңыз және жасырын шығындардың бар-жоғын біліңіз. Олар кейде қарыз шарттарында көрсетілуі мүмкін және бұл туралы алдын ала білу маңызды.
6. Қарыз шарттары нақты және түсінікті екеніне көз жеткізіңіз. Егер сізде сұрақтар туындаса, оларды МҚҰ өкілдерінен сұраудан тартынбаңыз.
7. Қарызды алу және өтеу тәсілдерінің ыңғайлылығын тексеріңіз.

Онлайн қарыздардың артықшылықтары мен кемшіліктері

Алудың қарапайымдылығы

• Артықшылығы: қарыздар жиі тез беріледі және көптеген МҚҰ қаражатты онлайн алуға мүмкіндік береді. Бұл шұғыл қаржылық қажеттіліктер жағдайында ыңғайлы.
• Кемшілігі: қарыз алудың қарапайымдылығы адамдардың оларды тиісті жоспарлаусыз қабылдауына әкелуі мүмкін, бұл қаржылық қиындықтарға әкелуі мүмкін.

Шарттардың икемділігі

• Артықшылығы: көптеген МҚҰ белгілі бір шеңберде соманы және өтеу мерзімін таңдауға мүмкіндік беретін икемді қарыз шарттарын ұсынады. Бұл жекелендірілген нұсқаларды іздейтіндер үшін ыңғайлы.
• Кемшілігі: икемді шарттар жоғары пайыздық мөлшерлемелермен бірге жүруі мүмкін, бұл кредитті қымбаттатады. Сонымен қатар, компания клиенттері көбінесе жеке жеңілдіктер алады.

Клиенттердің кейбір санаттары үшін қол жетімділік

• Артықшылығы: МҚҰ дәстүрлі банктерден бас тартуға тап болуы мүмкін адамдарға қарыздар жиі береді.
• Кемшілігі: қол жетімділіктің жоғары деңгейі шамадан тыс қарызға бейім адамдар үшін тартымды болуы мүмкін, бұл болашақта қаржылық қиындықтарға әкелуі мүмкін.

Қарыздың қандай түрлері бар?

Қарыздардың бірнеше түрі бар, олардың әрқайсысының өзіндік ерекшеліктері бар. Дегенмен, терминология әртүрлі елдерде әртүрлі болуы мүмкін және заңнамаға байланысты екенін атап өткен жөн. Несиелердің бірнеше жалпы түрлері бар:

Бас тартусыз қарыздар

Бұл терминді МҚҰ несие тарихына қойылатын минималды талаптармен немесе онсыз берілген қарыздарға сілтеме жасау үшін жиі қолданылады.

Онлайн-қарыздар

Интернет арқылы, әдетте веб-сайттарды немесе МҚҰ мобильді қосымшаларын пайдалана отырып алуға болатын қарыздар. Онлайн -қарыздар әдетте дәстүрлі несиелерге қарағанда тезірек өңделеді және қаржы алуға ыңғайлылық беріледі.

Картаға қарыздар

Бұл қаражат алудың ыңғайлы тәсілі, өйткені оларды картаға түскеннен кейін бірден пайдалануға болады.

Қолма-қол қарыздар

Қарыз алушы, мысалы, МҚҰ немесе банктің кеңсесінде ала алатын ақша қаражаты түрінде берілетін қарыздар.

Пайызсыз қарыздар

Қарыз алушы кредитке алған соманы ғана қосымша пайызсыз қайтаруға міндеттенетін қарыздар.

Неліктен кейбір онлайн несиелер 0,01% мөлшерлемемен ұсынылады?

Кейбір қарыздар тартымды маркетингтік акциялар немесе уақытша бағдарламалар арқылы 0,01% мөлшерлемемен беріледі. Бұл төмен пайыздық мөлшерлемелер жаңа клиенттерді тарту және қаржы ұйымының бәсекеге қабілеттілігін арттыру құралы бола алады.

Пайызсыз кезеңмен онлайн қарыздар туралы

Бұл қарыз алушыларға белгілі бір уақыт ішінде пайыз төлемей қарызды пайдалануға мүмкіндік беретін қаржылық өнім. Пайызсыз кезең әдетте шектеулі мерзімге, көбінесе бірнеше айға беріледі.

Пайызсыз кезеңдегі несиелердің артықшылықтары қарыз алушылардың бастапқы кезеңде пайыздарды төлемей қаражатты пайдалану мүмкіндігін қамтиды. Бұл шұғыл түрде бірдеңе сатып алғысы келетіндерге немесе уақытша қаржылық қиындықтарды шешкісі келетіндер үшін жақсы нұсқа.

Қарызды ресімдеу үшін қажетті құжаттар және қарыз алушыға қойылатын талаптар

Әдетте, МҚҰ — ның бас тартусыз қарыз берудің жалпы ережесі, жасы – 18 жастан бастап, Қазақстан Республикасының азаматтығы, тұрақты жұмысының болуы, сондай-ақ өзекті құжаттарды ұсыну.

Егер өтінім қабылданбаса не істеу керек?

• Қайта өтініш берген кезде барлық деректерді дұрыс енгізгеніңізге көз жеткізіңіз – кез келген қателер немесе қолма-қол қателер болса, бас тартуға әкеледі.
• Несие тарихының көшірмесін алып, және оның қателердің немесе жақында өтелмеген міндеттемелердің бар-жоғын тексеріңіз.
• Кредит қабілеттілігіңізді жақсартуға тырысыңыз, мысалы, кредит немесе карта төлемдерін уақтылы жасау арқылы.
• Басқа қаржы институттарына жүгіну сияқты қаржыландырудың басқа нұсқаларын зерттеңіз.
• Қайта өтініш бермес бұрын жоғарыда аталған факторларды ескергеніңізге көз жеткізіңіз.

МҚҰ онлайн қарызды өтеудің қандай тәсілдерін ұсынады?

Микроқаржы ұйымдары клиенттерге олармен жұмыс істеуге ыңғайлы болу үшін қолдан келгеннің бәрін жасайды. Сондықтан клиентте кредитті өтеу арқылы көп нәрсе бар: мысалы: таңдалған МҚҰ-ның жеке кабинеті, өзіне-өзі қызмет көрсету терминалдары, банк кассалары және т. б.

Егер сіз қарызды уақытында төлесеңіз не болады?

Пайыздарды үнемдеу. Егер сіз қарызды уақытында төлесеңіз, онда сіз кешіктірілген айыппұлдар мен қосымша пайыздық мөлшерлемелерден аулақ бола аласыз, олар кешіктірілген жағдайда есептелуі мүмкін.

Несиелік тарихты жақсарту. Қарызды уақтылы өтеу сіздің кредит тарихыңызға оң әсер етеді. Бұл сіздің кредиттік ұпайыңызды жақсарта алады, бұл болашақта сізді кредит берушілер үшін тартымды етеді және кредит шарттарын жақсартады.

Кредит берушімен жақсы қарым-қатынасты сақтау. Уақытылы өтеу кредит берушімен ынтымақтастықтың оң тәжірибесін тудырады. Болашақта қаржылық қолдау қажет болса, бұл маңызды фактор болуы мүмкін.

Кешіктірілген кезде қалай әрекет ету керек?

Қарызды кешіктіруі қаржылық қиындықтар тудыруы мүмкін, бірақ бұл жағдайды шешу үшін бірнеше қадамдар жасауға болады.

1. Кредит берушіге хабарласыңыз және туындаған мәселе туралы хабарлаңыз. Кешіктірудің себептерін түсіндіріп, жағдайды шешудің мүмкін нұсқаларын талқылаңыз.
2. Қаржылық жағдайыңызды бағалаңыз. Қарызды өтеу үшін қаражатты босату үшін қандай шығындарды азайтуға болатынын анықтаңыз.
3. Қайта қаржыландыруды қарастырыңыз.
4. Ағымдағы жағдайды шешкенше жаңа қарыздардан аулақ болыңыз.